개인연금 TDF 알아보기 - 미래에셋

안녕하세요 오늘 쓰는 글은 TDF 상품을 고르실때 도움이 되실만한 자료 입니다.

 

저는 개인연금펀드을 들기로 했고, 펀드상품 중에 TDF를 선택했습니다.

TDF는 Tartget Date Fund 인데요, 펀드 환매 일자를 기준으로 자산을 운용해주는 펀드입니다.

 

그래서 은퇴시기가 다가오면 자산운용사에서 안정적인 상품으로 알아서 리밸런싱을 해줍니다.

주식비중을 낮추고 채권 등의 안전자산의 비중을 높이죠.

제가 연금저축펀드를 TDF 상품으로 선택한 이유입니다.

 

결론부터 말씀드리자면 미래에셋전략배분TDF2045혼합자산투자신탁종류C-PE 를 선택했는데요

아래에 제가 확인해본 내용을 공유드립니다.

 

먼저 TDF 상품의 의미부터 알아보겠습니다.

보이시나요 ? 모두 2040, 2045 ~ 이렇게 숫자가 적혀져 있는데요,

저 숫자가 은퇴 날짜입니다. 모두 자기가 태어나신 해에 60을 더하시면 됩니다.

개인적으로 안정적인 직장이라면 후에는 65세가 퇴직으로 바뀔거 같긴 하지만요

 

은퇴날짜를 계산하는 방법은 간단한데요 1990년 생이라면 +60을 하면됩니다.

2050년 이겟죠 그러면 2050년이라고 적힌 상품을 가입하면 됩니다.

사기업을 다니거나 은퇴날짜가 빠를것 같다고 하면 +55를 하거나 50을 하시면됩니다.

아래는 미래에셋 공식 유투브에서 설명하는 자료입니다.

위 자료에서 없는 부분이 C-PE 라는 부분입니다.

E의 P는 "Pension"으로서 연금을, E는 인터넷으로 가입하는 상품이라는 뜻입니다.

(예시)

네이버 증권에서 펀드를 검색해보면 이렇게나 많습니다.

이름뒤에 붙은 각각의 코드 정보를 찾다보니 투자 설명서에 자세하게 나와있었습니다.

여하튼 저희는 P가 들어간것 중에 수수료가 싼 "미래에셋전략배분TDF2045혼합자산투자신탁 종류C-PE" 를 매수하면됩니다.(P2는 퇴직연금)

실제 개인연금 펀드를 매매할때 다른 A클래스 같은것들은 나오지 않더라구요

 

저는 다 비슷할꺼 같아서 증권사를 미래에셋으로 하니 자산운용사도 미래에셋을 하기로 했는데 2가지 종류가있었습니다.  "미래에셋전략배분TDF2045혼합자산투자신탁종류C-PE" 와 "미래에셋자산배분TDF2045증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)종류C-PE" 두가지가 있었습니다.(앞으로는 1.전략배분과 2.자산배분이라고 부를게요)

 

두가지를 한번 비교해보겠습니다.

다음은 포트폴리오를 비교해 보겠습니다.

 

1. 전략배분의 포트폴리오

2. 자산배분의 포트폴리오

차이점이 보이시나요 ?

저도 잘모르지만 전략배분은 미래에셋에서 종목을 지정하는 것 같고 자산배분은 다른 회사의 ETF에 재투자 하는 것으로 보이네요.

 

다음은 수익률 추이입니다.

 

파랑색이 각 펀드 입니다. 벤치마킹은 뭘 넣었는진 모르겠지만  벤치마킹보다 높네요. 그리고 갓코스피 보다는 둘다 낮네요 ㅋㅋ 그냥 코스피 200에 넣는게 좋을지도 모르겠네요. 하지만 다른포스팅에서 말씀드렸다 시피, 연금저축 펀드는 담보로 대출을 할 수 있고 지속적인 수익률을 추구해야 마지막 수익률이 높기 때문에 지금 설명드리는 펀드가 나을 것 같습니다.

 

두펀드를 비교해보면 1번 전략배분 펀드가 수익률이 더 좋습니다.( 1년치만 보고 판단하기에는 무리가 있겠지만요)

 

그래서 저는 미래에셋전략배분TDF2045혼합자산투자신탁종류C-PE 를 넣었습니다.

 

추가로 전략배분이 뜻이 무엇인가 찾아보니 미래에셋자산운용 공식유투브에 다음과 같은 내용이 있었습니다.

각각의 뜻이 무었인지 정확하게는 모르겠지만, 기본수익, 자본수익, 멀티인컴, 시장중립으로 네개의 카테고리로 나눠서

투자모형을 설계하고 투자한다고 합니다.

 

포스팅 읽어 주셔서 감사합니다.